Pflegeversicherung von A-Z

Informieren – Vergleichen – Online abschließen

  • Finanzieller Schutz im Pflegefall
  • Tarife ohne Gesundheitsprüfung
  • Testsieger kostenlos vergleichen

Focus Money Pflegeversicherung

Mit ihrem Focus Money Pflegeversicherung Test spricht das Magazin Versicherte an, die auf der Suche nach unabhängigen Testergebnissen sind, bevor sie sich für einen Tarif entscheiden. Damit reiht sich Focus Money ein in die Riege der großen unabhängigen Analysehäuser Morgen und Morgen und Franke und Bornberg.

Die Testkriterien

  • Leistungen in Abhängigkeit von der Altersklasse bei Vertragsabschluss
  • Auszahlungen je nach Pflegestufe

Die Testergebnisse

  • Platz Eins für DFV, Deutscher Ring und Signal Iduna
  • Weitere sieben Tarife auf Rang Zwei

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Trotz unabhängiger Testergebnisse ist ein Online-Rechner für den individuellen Tarifvergleich sehr zu empfehlen. Er wird unter dem Link „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.

13 Personen bewerten unseren
Tarifrechner mit 4.7 von 5 Punkten

Waren diese Informationen hilfreich?

6 von 6 Personen finden diese Informationen hilfreich.
NeinJa

Häufig gestellte Fragen

  • Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

    Mit der Pflegeversicherung lässt sich gewährleisten, dass Pflegebedürftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebedürftigkeit auf Unterstützung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgeführt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangehörige möglich. Als pflegebedürftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal für sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebedürftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei täglichen Verrichtungen, die regelmäßig wiederkehren, sowie Ernährung, Körperpflege, Mobilität und die Versorgung des Haushalts.

  • Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

    Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tatsächlich anfallenden Kosten übernimmt. Die private Pflegeversicherung trägt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten Höhe, ein Tagegeld oder die tatsächliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden, da die Prämien umso niedriger sind, umso jünger die versicherte Person ist.

  • Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

    Die staatliche Förderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro beträgt. Allerdings sind von der Beitragshöhe das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abhängig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, förderungswürdige Versicherungsverträge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht kümmern, dies regelt der Versicherer.

  • Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

    Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

  • Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

    Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

  • Pflege Bahr – Was ist das?

    Seit Januar 2013 ist der Ausdruck „Pflege-Bahr“ in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in Höhe von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Darüber hinaus sollte die spätere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat für die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche Förderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell geförderte Tarife.

Weitere Informationen


Neben den Analysehäusern Franke und Bornberg und Morgen und Morgen und den Verbraucherschutzorganisationen Stiftung Warentest und Öko-Test testet auch Focus Money Produkte aus dem Versicherungsbereich. Insbesondere geht es dabei um einzelne Tarife, die nach objektiven Kriterien bewertet und in einem direkten Vergleich betrachtet werden. Für den Versicherten gibt die Wahl eines Testsiegers das gute Gefühl, ein von unabhängiger Stelle empfohlenes Versicherungsprodukt zu wählen, das ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Aktuell hat Focus Money die geförderte Pflegeversicherung Pflege-Bahr im Test betrachtet und die Ergebnisse in der Ausgabe 28/2013 veröffentlicht.

Anbieter

Focus Money arbeitet bei der Erstellung der Tarifanalysen in der Regel mit unabhängigen Ratinghäusern oder Verbraucherschutzorganisationen zusammen. Sie führen eine Untersuchung der aktuellen Tarife nach objektiven und statistisch nachweisbaren Methoden durch. Jeder Tarif wird mit einer Note bewertet, aus dem Gesamtergebnis ergibt sich ein Ranking. Die Wahl des Testsiegers ist damit objektiv und transparent nachweisbar. Die Analyse der Pflegeversicherung 2013 hat Focus Money gemeinsam mit dem Deutschen Institut für Service-Qualität durchgeführt. In der Regel stehen bei Untersuchungen des Instituts überwiegend Service-Aspekte der Kundenbetreuung, der Erreichbarkeit und der Kompetenz der Mitarbeiter im Vordergrund. Im Focus Money Pflegeversicherung Test 2013 ging es allerdings explizit um das Preis-Leistungs-Verhältnis einzelner Tarife am Markt.

Die Testkriterien

Am Focus Test zur Pflegeversicherung 2013 haben sich insgesamt 24 Anbieter beteiligt, 36 Versicherer wurden um eine Teilnahme an der Analyse gebeten. Untersucht wurden im Focus Money Pflegeversicherung Test Angebote für Versicherte im Alter von 18 Jahren, von 30, 40, 50 und 60 Jahren. Bewertet wurden die Tarife in Bezug auf die Tarifbedingungen und auf ihre Leistungen, wenn der Pflegefall eintritt. Der Focus Money Pflegeversicherung Test hat die Leistungen über alle Pflegestufen hinweg in Abhängigkeit von dem Alter des Versicherten zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bewertet. Aus diesen Testkriterien ergibt sich im Focus Test der Pflegeversicherung ein transparentes und nachweisbares Ergebnis, das anhand von mathematischen Methoden ermittelt wurde.

Die Testergebnisse

Im Focus Test zur Pflegeversicherung 2013 erwies sich die DFV Deutsche Familienversicherung als Testsieger im Bereich der geförderten Pflegeversicherung Pflege-Bahr. Sie wurde über alle Altersgruppen hinweg als bester Anbieter ausgezeichnet. Auf den nächsten Plätzen konnten sich der Deutsche Ring und die Signal Iduna im Focus Test der Pflegeversicherung behaupten. Der Tarif FörderPflege von der DFV erhielt im Focus Money Pflegeversicherung Test 2013 die Gesamtnote 1,0, das gleiche Top-Ergebnis erzielte die Pflege-Bahr vom Deutschen Ring und die Pflege-Bahr von der Signal Iduna. Neben diesen sehr guten Tarifen erwiesen sich weitere Anbieter im Focus Test der Pflegeversicherung als kompetenter Partner für die Pflegeversicherung. Insgesamt sieben Tarife erhielten die Note 1,5 und platzierten sich damit auf dem zweiten Rang im Ranking. Dazu gehörten die Angebote der Central, der HanseMerkur, der Allianz, der Halleschen, der Nürnberger und der Barmenia. Die Envivas wurde ebenfalls mit dem Urteil 1,5 eingeschätzt, dieser Tarif kann allerdings nur von Mitgliedern der Techniker Krankenkasse abgeschlossen werden. Im Focus Test zur Pflegeversicherung haben sich also auch die großen deutschen Versicherungskonzerne gut behauptet. Das gibt dem Versicherten ein gutes Gefühl, auf Wunsch einen leistungsstarken Versicherer auszuwählen, der schon seit vielen Jahren am Markt vertreten ist. Somit darf der Kunde erwarten, auch in einigen Jahren noch einen finanzstarken Versicherer an seiner Seite zu wissen. Insbesondere bei der langfristig ausgelegten Pflegeversicherung ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Auch bei objektiv ermittelten Testergebnissen bietet der Focus Money Pflegeversicherung Test lediglich einen Anhaltspunkt, welche Tarife für einen vorgegebenen Musterkunden als besonders leistungsstark identifiziert wurden. Das Testergebnis ist allerdings nicht für jeden einzelnen Versicherten und seine individuellen Anforderungen optimiert. Deshalb ist ein unabhängiger Tarifvergleich ungeachtet der sehr guten Ergebnisse aus dem Focus Money Pflegeversicherung Test für jeden Versicherten unabdingbar. Der Versicherungsvergleich wird unter dem Button „Zum Versicherungsvergleich aufgerufen. Schon wenige Eingaben genügen, um ein maßgeschneidertes Ergebnis der Tarife im Vergleich zu erhalten.