Pflegeversicherung von A-Z

Informieren – Vergleichen – Online abschließen

  • Finanzieller Schutz im Pflegefall
  • Tarife ohne Gesundheitsprüfung
  • Testsieger kostenlos vergleichen

Pflegeversicherung Cosmos

Defintion

  • Keine reine Pflegeversicherung
  • Mischform aus Privater Rente und Berufsunfähigkeitsversicherung möglich

Leistungen

  • Monatliche Auszahlung
  • Einmalauszahlung
  • Freie Verfügung über das Geld (wie Tagegeld)

Aufnahmekriterien

  • Keine bei der Privaten Rente
  • Keine relevante Vorerkrankung

Beitragssätze 

  • Orientiert an Job und Alter
  • Bei der Privaten Rente frei wählbar

Varianten

  • Nur eine der beiden Versicherungen möglich
  • Stattdessen ein privater Sparplan mit monatlich verfügbarem Guthaben möglich

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Finden Sie jetzt Ihre private Pflegeversicherung, mit der Sie sorgenfrei leben leben können, weil Sie auch für einen möglichen Pflegefall gut und umfassend gerüstet sind. Klicken Sie dafür einfach auf den Button „Zum Versicherungsvergleich“.

13 Personen bewerten unseren
Tarifrechner mit 4.7 von 5 Punkten

Waren diese Informationen hilfreich?

5 von 5 Personen finden diese Informationen hilfreich.
NeinJa

Häufig gestellte Fragen

  • Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

    Mit der Pflegeversicherung lässt sich gewährleisten, dass Pflegebedürftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebedürftigkeit auf Unterstützung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgeführt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangehörige möglich. Als pflegebedürftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal für sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebedürftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei täglichen Verrichtungen, die regelmäßig wiederkehren, sowie Ernährung, Körperpflege, Mobilität und die Versorgung des Haushalts.

  • Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

    Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tatsächlich anfallenden Kosten übernimmt. Die private Pflegeversicherung trägt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten Höhe, ein Tagegeld oder die tatsächliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden, da die Prämien umso niedriger sind, umso jünger die versicherte Person ist.

  • Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

    Die staatliche Förderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro beträgt. Allerdings sind von der Beitragshöhe das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abhängig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, förderungswürdige Versicherungsverträge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht kümmern, dies regelt der Versicherer.

  • Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

    Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

  • Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

    Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

  • Pflege Bahr – Was ist das?

    Seit Januar 2013 ist der Ausdruck „Pflege-Bahr“ in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in Höhe von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Darüber hinaus sollte die spätere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat für die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche Förderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell geförderte Tarife.

Weitere Informationen


Eine klassische Pflegeversicherung von Cosmosdirekt, bei der die Versicherten nur privat für den Pflegefall vorsorgen, um die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung aufzustocken, gibt es nicht. Stattdessen bietet Cosmos zwei andere Produkte an, die sich auch als Pflegeversicherung eignen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung springt sofort ein, wenn eine Person am Arbeitsplatz berufsunfähig geworden sein sollte und aus diesem Grund eine entsprechende Unterstützung benötigt. Die Versicherung Private Rente lässt sich im Alter dazu verwenden, um die Pflege zu bezahlen und eignet sich deshalb als Pflegeversicherung von Cosmos.

Leistungen

Der Verzicht des Anbieters auf eine reinige Pflegeversicherung von Cosmosdirekt und stattdessen das Vertrauen auf Angebote, die auch anders eingesetzt werden können, ist vor allem im Bereich der Leistungen vorteilhaft: Die Private Rente wird beispielsweise entweder monatlich als als Einmalzahlung ausgeschüttet. Neben der Pflege ermöglicht sie auf diese Weise zugleich ein sorgenfreies Leben im Alter und sorgt dafür, dass die Beiträge, die man in seinem ganzen Berufsleben angespart hat, nicht verloren sind, sollte man nicht pflegebedürftig werden. Die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen können auch dazu verwendet werden, um notwendige medizinische Behandlungen, die nicht zum Bereich der Pflege gehören, zu bezahlen.

Aufnahmekriterien

Wer sich für eine solche Mischform der Pflegeversicherung von Cosmos interessiert, wird jederzeit aufgenommen. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt allerdings die Einschränkung, dass keine Vorerkrankungen existieren dürfen, die zur Berufsunfähigkeit führen könnten. Die Private Rentenversicherung als Grundlage der Pflegeversicherung von Cosmosdirekt ist hingegen komplett unbeschränkt. Eine Aufnahme ist zu jeder Zeit möglich.

Beitragssätze

Die Beitragssätze für diese besondere Mischform der Pflegeversicherung von Cosmos hängen bei der Teilversicherung über die Berufsunfähigkeit vom Alter sowie vom ausgeübten Beruf ab. Eine Bürokraft zahlt beispielsweise weniger als ein Dachdecker. Bei der Privaten Rente als Grundlage der Pflegeversicherung von Cosmosdirekt bestimmt einzig der Versicherte selbst, wie viel Geld er monatlich von seinen Bezügen ansparen möchte. Allerdings gibt es im Gegenzug keine garantierte Leistungshöhe. Diese berechnet sich anhand der gezahlten Beiträge.

Varianten

Es ist natürlich möglich, sich nur für eine der beiden Teilversicherungen als Pflegeversicherung von Cosmos zu entscheiden. Zudem bietet der Versicherer auch verschiedene Produkte, bei denen man einfach so Geld ansparen kann, das jederzeit angefordert werden kann. Mit dem Flexiblen VorsorgePlan kann man monatlich auf sein Guthaben zugreifen. Kommt der Pflegefall früher als gedacht, dient auch dieses Geld als Pflegeversicherung von Cosmosdirekt. Braucht man die Pflege hingegen nicht, so kann man das Geld auch weiter sparen und hat im Alter deshalb eine schlagkräftige Altersvorsorge.

Anbieter vergleichen und Kosten berechnen

Interessieren Sie diese Möglichkeiten einer Pflegeversicherung von Cosmos nicht, weil Sie diese beispielsweise als zu teuer oder als nicht leistungsstark genug empfinden, können Sie mit unserem internen Tarifrechner auch die Angebote von anderen Versicherern zu einer privaten Pflegeversicherung vergleichen und die jeweiligen Kosten berechnen, um so zu einem idealen Angebot für sich zu finden. Den Rechner können Sie durch einen Klick auf den Button mit der Aufschrift „Zum Versicherungsvergleich“ aufrufen.