Pflegeversicherung von A-Z

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Pflegeversicherung Allianz

Pflegeversicherung – Allgemeine Informationen 

Eine zusätzliche private Pflegeversicherung ist dringend zu empfehlen, da die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung kaum ausreichen werden, wenn beim Eintritt des Pflegefalls die Unterbringung in einer stationären Pflegeeinrichtung erforderlich wird. Auch eine kontinuierliche ambulante Betreuung verursacht Kosten, die aus der gesetzlichen Pflegeversicherung allein nicht zu decken sind. Deshalb ist eine private Pflegeversicherung als Ergänzung der Pflege-Pflichtversicherung so wichtig.

Die Pflegezusatzversicherung

  • Leistet bei Pflegestufe 0 bis III
  • Versicherbar ist eine Leistung bis 150 Euro pro Tag
  • Verzicht auf Gesundheitsprüfung

Die Pflege Plus-Versicherung

  • Geldanlage plus Pflegerente
  • Lebenslange Rentenzahlung im Pflegefall
  • Kapitalauszahlung zum Ablaufdatum ohne Pflegefall

Die PflegeRente Klassik/Invest 

  • Gelanlage mit Kapitalentnahme
  • Hinterbliebenenabsicherung
  • Lebenslange Rentenzahlung im Pflegefall

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen 

Wie sich die Allianz mit ihren Pflegeversicherungen im Vergleich zu anderen Anbietern platziert, zeigt ein Blick auf den Versicherungsvergleich. Er wird über den Button „Zum Versicherungsvergleich >>“ aufgerufen.

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Häufig gestellte Fragen

  • Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

    Mit der Pflegeversicherung lässt sich gewährleisten, dass Pflegebedürftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebedürftigkeit auf Unterstützung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgeführt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangehörige möglich. Als pflegebedürftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal für sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebedürftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei täglichen Verrichtungen, die regelmäßig wiederkehren, sowie Ernährung, Körperpflege, Mobilität und die Versorgung des Haushalts.

  • Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

    Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tatsächlich anfallenden Kosten übernimmt. Die private Pflegeversicherung trägt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten Höhe, ein Tagegeld oder die tatsächliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden, da die Prämien umso niedriger sind, umso jünger die versicherte Person ist.

  • Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

    Die staatliche Förderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro beträgt. Allerdings sind von der Beitragshöhe das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abhängig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, förderungswürdige Versicherungsverträge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht kümmern, dies regelt der Versicherer.

  • Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

    Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

  • Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

    Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

  • Pflege Bahr – Was ist das?

    Seit Januar 2013 ist der Ausdruck „Pflege-Bahr“ in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in Höhe von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Darüber hinaus sollte die spätere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat für die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche Förderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell geförderte Tarife.

Weitere Informationen


Pflegeversicherung – Allgemeine Informationen

Familien, die im Kreis der nahen Angehörigen einen Pflegefall zu versorgen haben, sehen sich regelmäßig vor die Herausforderung gestellt, eine Betreuung zu organisieren. Je nach Schwere des Pflegefalls ist eine Rundum-Versorgung erforderlich, wenn es sich um einen Pflegefall der höchsten Pflegestufe handelt. Ist der alte Mensch bettlägerig, wird es erforderlich sein, eine Pflegeeinrichtung zu finden, in der er stationär versorgt wird. Alternativ kommt die Betreuung in der heimischen Umgebung in Frage, doch dann benötigen die Angehörigen professionelle Unterstützung. Auch medizinische Kenntnisse sind notwendig. Diese professionelle Unterstützung ist teuer und durch die gesetzliche Pflegeversicherung kaum abzudecken. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung ist deshalb unabdingbar.

Anbieter

Die Allianz ist einer der größten Versicherungskonzerne auf dem deutschen Markt. Sie ist in allen Versicherungssparten vertreten. Die Pflegeversicherung der Allianz besteht aus mehreren Varianten, die perfekt auf den individuellen Versicherungsbedarf abzustimmen sind. Das bedeutet, dass jeder Versicherte seinen Bedarf identifizieren muss, bevor er sich für eine der Pflegeversicherungen der Allianz entscheidet. Mit einer der Pflegeversicherungen der Allianz hat der Versicherte das gute Gefühl, einen etablierten Versicherer an seiner Seite zu haben, der auch in einigen Jahren noch am Markt vertreten sein sollte. Damit geben die Pflegeversicherungen der Allianz zusätzliche Sicherheit bei einer Absicherung, die noch verstärkt an Bedeutung gewinnen wird. Ein Blick auf die Pflegeversicherungen der Allianz offenbart, dass für jeden Bedarf ein passendes Versicherungsprodukt vorhanden ist.

Die Pflegezusatzversicherung

Ein wichtiger Baustein der Pflegeversicherungen der Allianz ist die private Pflegezusatzversicherung. Sie ist die perfekte Ergänzung der gesetzlichen Pflegeversicherung, denn sie gewährt Leistungen in allen drei Pflegestufen sowie in der Pflegestufe Null. Somit bietet diese Pflegeversicherung der Allianz auch die dringend erforderliche Unterstützung im Fall einer Demenzerkrankung. Mit einer individuellen Absicherung von bis zu 150 Euro pro Tag erhält die versicherte Person eine zusätzliche Absicherung für den Pflegefall, die ohne Risikoprüfung gewährt wird. Wer diese Pflegeversicherung der Allianz mit einer Dynamik abschließt, profitiert von einer regelmäßigen Erhöhung der Leistung, die an den individuellen Bedarf angepasst ist.

Die Pflege Plus-Versicherung

Mit der Pflege Plus-Versicherung aus dem Spektrum der Pflegeversicherungen der Allianz hält die Gesellschaft eine Versicherungslösung vor, die ab dem vollendeten 50. Lebensjahr abgeschlossen wird. Die Pflegeversicherung der Allianz ist als Geldanlage konzipiert, die zum Ablaufdatum einschließlich der Überschussbeteiligung an den Versicherten zurückgezahlt wird. Tritt der Pflegefall ein, gewährt diese Pflegeversicherung der Allianz eine lebenslange Pflegerente. Der Beitrag kann als laufender Monatsbeitrag oder als Einmalbeitrag gezahlt werden. Die Pflege Plus-Versicherung deckt die Pflegestufen II und III ab und ist damit für schwere Pflegefälle konzipiert.

Die PflegeRente Klassik/Invest

Mit der PflegeRente Klassik/Invest spricht die Pflegeversicherung der Allianz Versicherte an, die mit einer Einmalzahlung eine Absicherung im Pflegefall abschließen wollen. Diese Pflegeversicherung der Allianz gewährt eine lebenslange Pflegerente, eine Todesfallleistung für die Hinterbliebenen oder die Möglichkeit, einen Teil der eingezahlten Summe bis zu einem Restguthaben von 1.000 Euro zu entnehmen.

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Bevor sich der Versicherte für eine Pflegeversicherung der Allianz entscheidet, sollte ein unabhängiger Versicherungsvergleich durchgeführt werden. Er verleiht das gute Gefühl, auch einen etablierten Versicherer im direkten Vergleich mit anderen leistungsstarken Gesellschaften zu betrachten. Somit erfährt der Versicherte, wie sich die Pflegeversicherungen der Allianz hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses im Vergleich zu anderen Gesellschaften verhalten. Der Versicherungsvergleich wird unter dem Link „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.